观察(2分钟)
我的终极目标是什么?
为退休储蓄的神奇数字不是一个简单的数字。那是因为我们都太不一样了。Super不一定是你退休后唯一的花销。你的生活方式和生活成本也不会和其他人一样。
退休后健康的超平衡是什么样子的?
话虽如此，有很多资源可以帮助你粗略了解你的超级储蓄目标应该是什么。有人估计，一对夫妇在退休时需要有64万美元的超级余额，才能让他们每年有63352美元的生活费。你可以看看更多像这样的数字帮你计算一下退休后的未来。
计算一下你退休的数字
我的房东现在正常了吗?
我怎么才能赶上?
- 你从雇主那里得到的超级保证是你工资的一定比例。当你的工资上涨，你的超级保证付款将自动上升，将帮助你节省更多的超级。
- 你不必依赖你的雇主来存更多的钱。你可以通过做出个人贡献来给自己丰厚的报酬。学习如何培养你的平衡能力
现在在你的超级账户里多存一点钱，可以在30年、20年甚至10年的时间里对你的收支产生很大的影响。
提前开始会有帮助
节省更多的超级现在更有意义，当你可以看到它的区别。
假设:收入为5万美元，工资上涨3.1%，25岁起结余为3万美元，工资牺牲贡献为每月100美元，投资增长2.10% pa，收入增长3.77% pa，基于当前美元的估值和2021年10月19日的立法。
卡斯从25岁开始每月多存100美元。她的朋友苏尼塔从45岁开始用她的额外储蓄进入超级账户。如果这两个朋友在整个职业生涯中收入相同，并保持相同的储蓄率，那么当他们都在65岁退休时，卡斯的超级余额将多出39290美元。
现在选择多存一点到超级账户，你的钱会随着时间的推移增长得更多。由于复利的神奇乘数效应，每增加一美元到你的超级储蓄中都是另一美元，可以为你的最终余额赚更多的钱。
你的超级玩家所赚取的利息或投资回报也将用于再投资，为你的超级玩家赚取更多收益。正如这个例子所示，20年的超前储蓄为卡斯在65岁之前从超级储蓄中获得了额外的15,290美元投资收益。在她退休后的额外余额中，约60%来自储蓄，约40%来自这些储蓄的收入。
看看增长你的平衡找出所有的方法，你可以帮助提高你的储蓄超级
计算一下:多少超级账户才够，你目前的余额是多少
说到钱，我们每个人的想法都不一样。把你的目光放在一个超级目标上，为你退休时需要的舒适生活设定一个收入的超级目标，可能是激励你把你的超级排序的完美方式。
专家提示
“如果你的银行账户里有5万美元，你就会知道里面有多少钱，很可能是1美元!还有你支付的费用和你赚的利息。你在超级市场的钱也一样。这是你的钱，掌控它。”
为了给你的终极超级储蓄目标提供思考的食物，澳大利亚养老基金协会(ASFA)每个季度都会整理一组名为退休标准．这包括对一个人或一对夫妇在退休时需要在他们的超级帐户中储蓄的金额的估计，这样他们就可以支付他们的生活方式。
他们是根据适度的生活方式和舒适的生活方式做出这些估计的。这些数据还假设你住在自己的房子里，这意味着你不再需要支付房租或偿还住房贷款作为日常生活成本的一部分。
| 退休后的超级余额… | 朴素的生活方式* | 舒适的生活~ |
|---|---|---|
| 夫妇 | 70000美元 | 640000美元 |
| 一个人 | 70000美元 | 545000美元 |
资料来源:澳大利亚养老基金协会(ASFA)退休标准，2021年6月
*假设夫妻和个人将取出他们所有的超级储蓄，并依赖年龄养老金来支付他们的大部分生活开支。
假设夫妻和个人将提取他们所有的超级储蓄，并获得部分年龄养老金，以满足他们的一些生活开支。
那么，舒适或适度的生活方式是什么样的呢?退休标准还包括一对夫妇和单身人士的每周和每月预算，以及他们的钱能买到的详细细目。
这是年度预算退休标准他说，如果你今天退休，不再支付房租或住房贷款作为日常生活成本的一部分，你需要过得适度或舒适。
| 年度开支… | 朴素的生活方式 | 舒适的生活 |
|---|---|---|
| 夫妇 | 41170美元 | 63352美元 |
| 一个人 | 28514美元 | 44818美元 |
这个表格显示了在这些不同的收入水平下你可以期待什么样的生活方式。最后一栏描述了如果你只有年龄养老金作为收入，生活会是什么样子。这是Centrelink的一笔定期支付，你退休后可能有资格领取。
最后，值得记住的是，你在退休前的消费习惯与你退休后的消费有很大关系。
这就是为什么有这样一条经验法则:你退休后的支出应该在你退休前的三分之二到四分之三之间。
重要的是要记住，每个人的生活方式都不一样，不管是现在还是退休后。所以，对于你现在应该用你的超能力达到什么水平，或者你什么时候开始用你的超能力作为收入，没有“正确”的目标。相反，把这些数字作为一个起点，让你思考这些钱对你有多重要。
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