如果你赚钱——无论是通过工作、投资还是其他形式的收入——你都需要纳税。但你是否付出了超出你所需的代价?你已经为你的钱努力工作了,所以确保你尽你所能在纳税时减少你的税单和压力水平是一个好主意。
了解你的税收减免
你要交多少税取决于你的收入,以及你可以申请的任何减免。确保你申请了尽可能多的合法减税,这是减少你的税单最简单的方法之一。
你可以申请各种各样的费用,包括与工作有关的费用、在家工作的费用、工会费、慈善捐款和管理你的税务事务的费用——例如,请会计为你做纳税申报单。你可以得到一个完整的减税清单ATO的网站.
报销与工作相关的费用
根据你的工作类型,与工作相关的开支是你可以省下大量税款的一种方式。你可以要求:
- 机动车辆和汽车费用
- 差旅费用
- 衣服,洗衣和干洗费用
- 自我教育费用
它还不止于此。如果你在家工作,你也有权要求在家工作的费用,以及你在工作中使用的任何工具或设备,包括:
- 与取暖、制冷和照明有关的电费和煤气费
- 保洁费,电话费和上网费
- 家庭办公家具、文具、电脑耗材、笔记本电脑、打印机和平板电脑
在计算与工作相关的可扣除费用时,你有几种选择。我们为你详细分析如下:
这一快捷方法是由ATO引入的,使用每小时的税率来简化纳税申报表。它的目的是让那些在COVID-19期间在家工作的人更容易申请在家工作的税收减免。只有当你在家工作并因此产生了额外的免税费用时,你才有资格使用这种方法——偶尔查看邮件或接听电话不算数。
这个捷径很简单:你在家里每工作一个小时,就可以申请0.8美元(80美分)的减税。每小时扣除的费用包括你的电话和网络费用,你的公用事业费用,一直到你的工作设备和家具的贬值。用这种方法,你就不用再“加上”其他工作费用了。例如,即使你买了一些新设备,你也不能认领它。
要使用这种方法,你需要记录你在家工作的时间,比如时间表、日记或花名册。因为它是按小时计算的,你不需要计算具体项目的成本或保留收据。
有关快捷方法的更多信息,您可以访问ATO网站,该网站还提供了一个方便的计算器,可以帮助您使用快捷方法计算出您的费用。
重要的是要知道,这种方法只是暂时的,只适用于2019-20收入年度的2020年3月1日至6月30日,以及2020 - 21和2021-22收入年度。超过2022年6月30日,你将需要使用“固定费率”方法或“实际成本”方法。
固定税率法还允许您根据工作总小时数计算您的索赔要求,但使用每小时0.52美元(52美分)的税率来计算您的税收减免。
这种方法不包括与工作相关的费用,如:电话或网络费用,电脑消耗品和文具或工作设备的贬值,所以你可以把这些项目作为额外费用索赔。记住,你需要保留这些费用的收据。
为了符合这种方法,你还需要在家里有一个专门的工作区域。
为了额外的储蓄,工资牺牲为超级
根据你每年挣多少钱,你可能要按你的收入支付高达47%的税率。但是当你从你的超级储蓄中赚钱时,不管你赚了多少钱,你只需要付15%的税。
政府创造了这些税收激励,让你为退休储蓄。但有一种方法可以省税——通过与雇主达成牺牲工资的协议,向你的上级缴纳额外的税款。15%的税率适用于这些来自你税前工资的贡献(被称为优惠贡献),这可能会减少你必须支付的税款。
你也可以从你的税后收入中额外贡献给你的上级(被称为非优惠贡献),你可以从中省多少税将取决于你的边际税率。这里有一个例子,说明如果你从税后收入中贡献1万美元给你的超级账户,与牺牲工资安排相比会有什么不同。这是假设你的边际税率是39%,包括医疗税。
从你的税后工资中 | 工资牺牲成超级 | |
---|---|---|
贡献 | 10000美元 | 10000美元 |
税率 | 39% | 15% |
应纳税额 | 3900美元 | 1500美元 |
净收益 | 6100美元 | 8500美元 |
如果你想从牺牲薪水开始,你应该和财务顾问谈谈。如果适合你,你需要要求你的雇主定期从你的税前工资中直接支付你的超级基金。了解更多关于工资牺牲的信息,浏览ATO网站或向你的财务顾问咨询。
记住,你每年可以缴纳多少退休金是有限制的,高收入人群的缴纳税率也不同。
在纳税时做好准备的三个小窍门
为纳税做好准备的最好方法之一——并确保你准备好申请可扣除的费用——就是早早地做好准备。这里有一些建议可以帮助你做好准备:
提前收集你需要的信息,这样你就有足够的时间去处理任何重要的细节和文书工作,包括:
- 你的税务档案号码
- 付款摘要或损益表
- Centrelink付款的详细信息
- 你的私人医院保险
- 关于其他收入来源的信息——来自财产、投资或股票
- 任何可扣税开支的收据
- 一个你工作时间的记录——如果你计划使用快捷方式或固定费率的方法来支付在家工作的费用,这是很重要的
- 你所有的慈善捐款记录
- 把纸质收据拍下来——当你有纸质收据和电子收据时,事情会变得很混乱。给你的纸质收据拍照,把它们和电子收据放在一起,这样如果你需要它们,它们就都在同一个地方了。如果纸质收据损坏或丢失,拍照也意味着你有备份。
- 充分利用工具和技术——Excel电子表格可以在报税时发挥奇效。为每个月和费用类别设置列,使用公式可以节省你的时间,防止你在计算扣除时出错。
还有很多应用程序可以帮助你整理收据。Hubdoc、智能收据(Smart Receipts)和印象笔记(Evernote)可以随身携带,但你也可以轻松地使用智能手机拍照,创建自己的归档系统。