如何更快还清你的抵押贷款- IOOF

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拥有你的抵押贷款，而不仅仅是你的房子

在退休前，甚至在你完成工作之前，没有抵押贷款的生活不是很好吗?在利率处于历史低点的情况下，缩短抵押贷款年限可能比你想象的更容易负担。

除了显而易见的好处——节省利息——如果生活给你一个曲线球，或者利率上升(在某个时候它们会上升)，提前偿还抵押贷款可以给你一些喘息的空间。如果你喜欢早点退休的想法，专注于偿还你的抵押贷款可以帮助你实现它。

通过采取这五个步骤中的一个(或多个)，你可以在降低你所欠抵押贷款的余额方面做出很大的改变。

转为两周偿还抵押贷款
如果你是按月还房贷，可以考虑改为两周还一次。这可能看起来微不足道，但每两周支付一半的月供加起来，每年要多支付一笔抵押贷款。这是因为一年有26个两周，而只有12个月，所以你在12个月的时间里要支付更多的钱。

假设你的月供是2000美元。每年你将支付12次还款，偿还24000美元的抵押贷款。如果改为两周支付1000美元，你每年将支付26次，总共26000美元。

有些贷款机构不允许你切换还款频率，但这绝对值得一问——只要你能从家庭预算中负担得起额外的费用。
充分利用所提供的东西——抵消和重划账户
你的抵押贷款可能有一个抵消帐户或重划设施。两者都是为了帮助你节省利息而设计的，但它们的工作方式不同。

抵消账户是一种与住房贷款挂钩的交易账户。就像普通的银行账户一样，你可以用它来领工资和支付费用。抵消账户每天“抵消”你的住房贷款余额，这样你只需支付你所欠金额和抵消账户余额之间的差额的利息。换句话说，你在对冲账户上的存款越多，你每天支付的房屋贷款利息就越少。

有了重划工具，你可以在你的住房贷款中额外支付，以减少你的贷款本金金额和你将支付的贷款利息。顾名思义，如果你需要“重新提取”你已经支付的任何额外的钱，你可以这样做。如果你发现自己每个月都有闲钱，但又不想承担更高的按揭还款，这是一个不错的选择。有些贷方会在你每次重新提款时收取费用，所以一定要记得核对细则。

为了让你知道哪种选择可能最适合你，看看这个偏移vs重绘设施表仪。
提高你的按揭还款
由于目前利率很低，现在可能是增加每月按揭还款的好时机。如果你每个月在银行都有剩余的现金，这一点尤其正确。“我怎样才能更快地偿还贷款?”Moneysmart的计算器可以让你清楚地看到额外还款是如何降低贷款期限和成本的。利率不会永远保持在同一个水平。一旦利率上升，看看你是否能挑战自己，不断提高还款以保持领先。

如果把你的住房贷款减值几年的想法很吸引人，但感觉有点难，那就去探索一下吧每个月少花多存的方法。
如果可以的话，进行额外的一次性支付
有时，你可能会幸运地发现自己有一笔钱。也许是工作给的年终奖，家里给的钱，缴税时ATO给的回扣。或者，你可能只是过了一个平静的月，在银行有一些闲钱。

与其疯狂消费，不如养成把这些钱用于抵押贷款的习惯。你需要与你的贷款人核实，你可以支付额外的款项，如果你不能，你可以去其他地方寻找你的住房贷款。
货比三家，买个更划算的
如果你已经有一段时间没有检查你的抵押贷款的竞争力了，花点时间做个比较。换另一家贷款机构可以为你节省利息——但一定要先做好功课，确保你在决定换银行时不会支付罚款或其他费用:
- 转换费用——如果你决定放弃当前的贷款，贷方可能会收取费用，所以最好提前知道这是什么。你的新贷款机构也可以向你收取“建立”费用(也称为申请费)来建立你的贷款，但他们也可以免除这笔费用来获得你的业务
- 比较利率-比较住房贷款的成本可能是棘手的，这就是为什么每个贷款人都必须提供贷款的“比较利率”。这是一个单一的数字，考虑了利率和大部分与贷款相关的费用和成本。这意味着，当涉及到总贷款成本时，你可以比较苹果和苹果。
- 贷款功能-你是否能够支付额外的抵押贷款?新的贷款是否为你提供了一些功能来帮助你节省利息，例如抵消账户或重划便利?如果有的话，从这些账户取钱要收什么费用吗?从长远来看，这些都是影响贷款成本的重要因素。