找到你的保险最佳点
弄清楚哪种类型的保险最适合你，以及你需要多少，可能需要好几天的时间，而且会有很大的压力。一想到要做出一个可能会对你未来的生活产生重大影响的决定，你就会感到气馁。好消息是，我们从我们自己的IOOF保险专家Peter Stathis那里得到了一些很好的建议。
“直觉告诉你什么”测试:晚上睡个安稳觉
在计算正确的保险覆盖水平时，数字当然有其作用——但它也涉及到你愿意支付多少安全网络，以及什么样的覆盖将帮助你在晚上睡得好。思考一下这些问题——以及你是否会因为这些问题而失眠——可以成为一个很好的起点，在考虑你需要的保险:
- 有人指望我还房贷吗?
- 如果我失去了收入，我的存款能维持多久?
- 我要如何在工作的同时接受治疗?
- 这份保险能让我更安心吗?
我需要什么类型的保险?
在我们上一个话题中你为什么需要保险和你的选择我们给你介绍了不同类型的卧底身份。在决定你需要的封面时，值得记住的是利弊这些选项．
例如，在创伤保险中，理赔意味着当你的生活被严重疾病打断时，你将有一笔一次性的钱来帮助你支付医疗费用。另一方面，当你因病或受伤不能工作时，收入保障会每月支付你一定数额的工资，在你开始领取工资之前可能会有一段等待期。
如果你患了严重的癌症或中风，但没有生命危险，这两种保险肯定会有帮助。
如果这种情况使你余生无法工作或照顾自己，那么你可能有资格获得全面永久性残疾(TPD)政策的理赔。
购买各种类型的保险是确保你在最坏的情况发生时获得所需保障的一种方法。但这种“涵盖所有基础”的方法可能会超出你的承受能力。那么，如何选择适合自己的保险和保费组合呢?
一切都是关于你的
适合你的保险种类和水平在很大程度上取决于你的情况。没有自动的答案，也没有千篇一律的方法能帮你找到正确的答案。这就是为什么与财务顾问合作是选择适合你情况的保险的好方法。他们可以考虑到你的个人情况，并利用他们的专业知识提出适合你的建议。
“获得相当于你一年工资的保险是一个很好的起点。知道你有12个月的收入来帮助你度过一段疾病期，这对你的财务状况和内心的平静有很大的帮助。
但当疾病来袭时，除了获得定期付款来帮助支付日常开支之外，可能还有更多的事情要做。这就是为什么专家的建议在帮助你决定收入保护或创伤保险——或两者都是你的情况下的最佳选择时如此重要。”
要记住的事情
如果你想自己动手缩小选择范围，下面这些关键因素会影响到你的最佳选择:
你和你的环境
- 你的工作、年龄和伴侣状况
- 受养人的人数和年龄
- 无论你是租房者还是房主
- 你欠了多少房屋贷款(如果你有)
你的开支和债务
- 你每月的生活费总额
- 你欠了多少贷款和债务(除了你的主要抵押贷款)
你的收入及资产
- 你的年收入——以及你伴侣的收入(如适用)
- 你或你的伴侣赚取的任何额外收入
- 你拥有的任何资产——包括现金、财产和投资
对于你的掩护级别，这是一条很好的经验法则
你可能没有七位数的薪水，也没有要偿还的1000万美元的房产。如果你的健康状况出现恶化，获得足够的保障让你心情平静，有一点喘息的空间就足够了。
封面计算器:计算数字
如果你在想“这听起来很棒，但我需要一个更确切的答案”，我们的封面计算器能帮上忙。无论你是在考虑TPD保险、收入保障或死亡保险——或以上所有保险——这个方便的工具都是为了帮助你计算出可能适合你的保险金额。
我们的计算器不包括创伤险。如果你正在考虑这种保险，并且需要一些帮助，财务顾问可以帮助你。
如果你对你的保险范围或保险需求有疑问，你可以和我们的团队谈谈，他们可以帮你指出正确的方向．
